第23章 借贷与创业者

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《史记·吕不韦列传》载吕不韦“贷千金于子楚，助其归国争位”，看似“政治投机”，实则是“借资本杠杆押注时势”。对创业者而言，最高明的借贷不是“缺啥补啥”，而是“预判趋势，借资布局”：如晚清叶澄衷“贷银囤购五金器材，恰逢洋务运动兴起，成‘五金大王’”——此等操作暗合《孙子兵法》“善战者，求之于势，不责于人”：借贷的终极价值，是让一贫如洗者抓住“时势的风口”，用资本杠杆放大“趋势红利”。

四、风险警示：历史上的“借贷之鉴”

（一）勿入“饮鸩止渴”之 trap——记明代“羊羔利”之祸

《明季北略》载，明末富户放“羊羔利”，“正月贷银十两，十二月还二十两”，贫民“借贷充商，终因息重破产，卖田鬻子”。此等苛贷恰如《管子·治国》警示的“今人有五子不为多，子又有五子，大父未死而有二十五孙，是以人民众而财货寡，事力劳而供养薄”——创业借贷需守“合理利率”底线，如晋商“月息三分”的行规，既保贷方利益，又留借方生机。

（二）忌做“杠杆失控”之人——鉴胡雪岩“豪贷崩盘”

胡雪岩晚年为囤丝与洋商对抗，“贷银于外国银行，年息七分”，终因“丝价暴跌+利息压顶”破产。其教训暗合《盐铁论》“燕之涿、蓟，赵之邯郸……富冠海内，皆为利也，非有助之耕其野而田其地者也，居五诸侯之衢，跨街冲之路也”——借贷杠杆的核心在“控险”，如宋代“市易法”规定“贷金不得超过资产七成”，本质是为“留足容错空间”。

（三）守“借贷即责任”之根本——法乎《周礼》“泉府之制”

《周礼·地官·泉府》载，周代设“泉府”掌管借贷，“凡民之贷者，与其有司辨而授之，以国服为之息”，既规范借贷流程，又强调“借贷需附责任”。对创业者而言，借贷不是“空手套白狼”，而是《论语》“人而无信，不知其可也”的实践——晋商“借贷必立契，违约则上‘征信红单’，终身不得从商”的规矩，至今仍是“借贷道德”的镜鉴。

五、结语：在“贫”与“创”之间，做清醒的“杠杆舞者”

站在晋商大院的青石板上，看当年“贷银契约”的刻痕，忽然明白：借贷之于创业者，如《诗经·小雅》“他山之石，可以攻玉”——石头是别人的，玉却是自己的。一贫如洗者借的是“资本之石”，磨的是“创业之玉”，关键在“知石之重，明玉之质”：

- 借前问：这“杠杆”能否撬起我的核心优势？如张骞借汉武帝之资通西域，凭的是“凿空之志”；

- 借时守：莫让“利息”吃掉“本金”，如徽商“贷本经商，必留三成备荒”的谨慎；

- 借后悟：借贷是“借力”而非“依赖”，最终要让“借来的资本”长成自己的“造血能力”，如张謇用借贷建成大生纱厂后，旋即“集股还贷，转贷为股”，完成从“负债者”到“资本掌控者”的蜕变。

《周易·泰卦》曰：“泰，小往大来，吉，亨。”对创业者而言，一贫如洗是“小往”，借贷杠杆是“大来”的契机——但“吉亨”的前提，是像古人雕琢玉器般对待借贷：既借其力，又守其度，终让“借贷之石”，成为叩开命运之门的“敲门砖”，而非困守其中的“枷锁”。

毕竟，历史从来偏爱“借风使船”的智者，而非“被船所困”的盲夫——当你懂得“借贷是工具，不是目的；是桥梁，不是终点”，方能在一贫如洗的荒原上，用“借贷的杠杆”支起属于自己的创业大厦，让资本的阳光，照亮从“无”到“有”的征途。