第91章 风控论

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李公说：\"问得好！这正是风控中的权变。《礼记·中庸》说：'君子之道，就像走远路必定从近处开始，就像登高必定从低处起步。'流程虽已完备，仍需权变。从前汉宣帝时，渤海年成饥荒，龚遂任太守，假托朝廷命令开仓赈济百姓，后来上奏请求弹劾自己。宣帝赞许他的权变，赦免并赏赐了他。但要知道龚遂的权变并非没有依据——《汉书·龚遂传》记载他'见齐地风俗奢侈，喜好工商业，不事农耕，于是亲自带头节俭，劝民务农桑'，这是平素遵循教化的流程，所以临时的权变不违背根本。如果平素没有流程，却妄言权变，就如同没有船却想渡海。《韩非子·定法》说：'法，是官府着录的宪令，刑罚必须让民心信服，奖赏给予慎守法令的人，刑罚施加于触犯禁令的人。'流程是法的枝叶，权变是法的魂魄，但魂魄必须依附于枝叶才能存在。\"

辨公私之分，明废弛之祸

王生忧虑地说：\"如今听说有关部门的风控，有时流于文牍形式，虽然流程完备，却实效不彰，为什么？\"

李公击节道：\"这真是切中要害的问题！流程的设立，目的在于防微杜渐，而非虚应故事。《商君书·靳令》说：'法律已经制定，就不能用善言来损害法律。'如今的弊端，在于执着流程却忘记了根本——根本是防范风险，末节是填写文牍。从前唐朝天宝年间，法度尚且存在，而边将得以专权拥兵，不是流程不完备，而是执行不力。《新唐书·兵志》说：'自天宝以后，彍骑之法又逐渐废弛，士兵都失去了抚慰。天宝八载，折冲府到了无兵可交的地步，李林甫于是请求停止折冲府上下鱼书。此后空有兵额和官吏，而武器、驮马、锅幕、糗粮都废弃了，所以当时人称为\"木契虚文\"。'这是流程徒有其表，而风控早已消亡。\"

他展开一卷图说道：\"这是《宋会要辑稿·食货》所记载的熙宁青苗法图。起初，王安石设立青苗法，命令各州设立常平、广惠仓，春天借贷秋天偿还，本意是利民，也设立流程以防拖欠。但各路转运使为邀功请赏，强行摊派青苗贷款，不问百姓是否需要，这不是流程的过错，而是执行时以私恩扰乱流程。司马光评论说：'如今出钱贷给百姓而收取利息，富人不愿领取，使者以多发放为功劳，一概强行摊派。担心百姓拖欠，必定让贫富相互担保，穷人无力偿还，就流散四方；富人不能离开，必定被责令代偿数家的负债。春算秋计，辗转滋长，穷人已尽，富人也变穷。十年之后，百姓中再没有存活的了。'（《宋史·食货志》）这是因私恩废弃流程，最终导致国家与百姓交困。\"

王生拱手说：\"听先生说宋朝之事，我想到本朝洪武年间的空印案。当时各部门因为远途奏销，预先持有空印文书，太祖发怒诛杀相关人员，难道不是因为流程废弛吗？\"

李公抚掌道：\"正是！《明史·刑法志》记载：'空印，是预先持有空白文册，遇到部门驳斥就修改，习以为常。洪武九年，事情败露，皇帝大怒，判处各部门长官死刑，副长官杖打一百流放边疆。'当时群臣多进言：'空印文册，向来相沿成习，哪里值得治罪？'皇帝说：'先用空印，就是没有规矩；没有规矩，何以成方圆？如今放纵此事，日后必将效仿，必定导致奸贪丛生。'这是知道流程虽小，废弃就会根基危险。从前《吕氏春秋·自知》说：'想知道平直，就必须用准绳；想知道方圆，就必须用规矩。'洪武之治，实在是从严格流程开始。\"

结古今之训，明为吏之道

王生起身长揖说：\"今日听先生论政，如拨云见日。希望听先生谈谈如何在当下施行风控？\"

李公整衣正容道：\"施行风控的方法，在于三守：守典章、守公心、守明察。《周官·司寇》说：'用五刑纠察万民：一是野刑，推崇功劳纠察怠惰；二是军刑，推崇命令纠察职守；三是乡刑，推崇德行纠察孝道；四是官刑，推崇才能纠察职责；五是国刑，推崇谨慎纠察暴行。'官刑就是纠察职责，也就是坚守流程。守典章，如同《汉书·刑法志》说'三尺律令，是人事的极致，王道的开端'，律令就是流程的典章；守公心，如同诸葛亮'赏赐不遗漏疏远之人，惩罚不偏袒亲近之人'（《三国志·蜀书》）；守明察，如同《后汉书·百官志》记载刺史'巡行郡国，考察治理状况，罢黜或提拔有能与否的官员，判决冤狱'，这是明察用来辅助流程。\"

他又取出一编展示道：\"这是《袁氏世范》卷二《处己》篇，其中说：'人在平常生活中，想要亲近君子而远离小人，是因为君子的言行有常度，而小人则相反。'流程就是君子的常度，情义的私心则是小人的开端。从前胡瑗担任苏湖教授，设立'经义'、'治事'二斋，订下的学规十分严格，弟子即便贫贱，他也必定以礼相待，不因为人情废弃规矩，所以弟子多成大器。《宋史·胡瑗传》说：'胡瑗教学有法，科条细致完备，亲自带头。即便盛夏，也必定穿着公服坐在堂上，严守师弟子的礼仪。'这是坚守流程而兼存情义——公服坐堂是流程，以身垂范是情义，并非相悖，实则相辅相成。\"

王生再次行礼说：\"先生以《周官》开始，以《宋史》终结，引用《商君》《管子》《史记》《通典》等诸多典籍，阐明风控不可因情义废弃流程的道理，我虽不聪慧，也知道该追随什么了。请问先生最后还有什么训诫？\"

李公叹息道：\"我听说，江河之所以不泛滥，是因为有堤岸；国家之所以不倾覆，是因为有制度。制度不施行，如同堤岸溃决，即便有智者也无法抵御。《盐铁论·申韩》说：'令是用来教导百姓的，法是用来督察奸邪的。法令严厉则百姓谨慎，法律设立则奸邪禁止。'如今的风控，就是古代的令法，怎能轻视？从前汲黯假托君命发放粮食，必定事后上奏；诸葛亮挥泪斩马谡，必定遵循先前的约定。这不是无情，而是大情——情系国家，而非系于一人。你要记住：流程是国家的纲维，纲维不张，国家将倾。如果有人以情义请托，应当想想《左传·僖公二十二年》中宋襄公的失败：'宋公与楚人在泓水交战。宋人已经列阵，楚人尚未完全渡河，司马说：\"彼众我寡，趁他们尚未完全渡河，请攻击。\"宋公说：\"不可。\"楚人渡河后尚未列阵，又以此相告。宋公说：\"不可。\"等楚人列阵后才攻击，宋师战败。'宋襄公的仁是私仁，司马的请求是公法。以私仁废弃公法，这是宋国失败的原因。风控的关键，正在于去除私仁、遵循公法，即便至亲故旧，也不废弃流程，这才是为官者的大道。\"

王生伏地叩拜说：\"先生的教诲，我当书写在衣带上，终身奉行。\"此时漏壶已过三刻，庭院中月光洁白如昼，李公与王生相视而笑，知道风控的道理已贯通古今了。